| المحور | المؤشرات |
| الإنتشار | عدد المقترضين - عدد معدل نمو المقترضين - نسبة معد الإنتشار - نسبة مئوية نسبة الودائع \ محفظة القروض - نسبة مئوية نسبة المودعين \ المقترضين - نسبة مئوية |
| الكفاءة | التكلفة لكل مقترض \ نصيب الفرد من إجمالي الدخل القومي - نسبة مئوية نسبة الأرباح \ محفظة القروض - نسبة مئوية المحفطة في خطر < 30 يوم نسبة شطب الدين - نسبة مئوية |
| الشفافية | التقارير المالية المراجعة والمدققة علي سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر - ماسات التقرير السنوي علي سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر - سنوات |
ماذا يعني ذلك؟
يقدم التقرير لمحة عن مؤسسات التمويل الأصغر التي تتسم بالكفاية الذاتية التشغيلية والربحية والتي تمكنت من زيادة إنتشارها وخفضت تكاليفها وقامت بالإفصاح عن معلوماتها التشغيلية والمالية وتبادلتها مع الجمهور. ونظراً لأن تحقيق كل هذه الأهداف في وقت واحد قد يكون أمراً غير ممكناً، فهو أمر راجع لإدارة مؤسسة التمويل الأصغر أن تأخذ الأختيارات التي تراها مناسبة لها. ومن المفترض أن تعكس المعايير التي تم إستخدامها بواسطة سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لإختيارات التي لجأت إليها إدارة المؤسسات.
ما هو موقع مؤسسات التمويل الأصغر العربية من هذا التقرير:
تم إدراج البيانات التي جمعت من 48 مؤسسة تمويل أصغر عربية ضمن إجمالي 971 مؤسسة خضعت للمسح، وبعد التصفية بناء علي الربحية، أدرجت 27 مؤسسة عربية ضمن 652 مؤسسة رابحة ربتها التقرير. وعلي الرغم من أن المؤسسات العربية تمثل 4% فقط من إجمالي العينة، إلا أنها مثلت 13% من أفضل مائة مؤسسة في العالم. والجدير بالذكر أنه من إجمالي مؤسسات التمويل الأصغر العربية الموجودة في ترتيب أفضل 500 مؤسسة، فإن 50% منها إحتلت ترتيباً متقدماً في افضل 100 مؤسسة.
وكان المغرب موطن الغالبية العظمي من مؤسسات التمويل الأصغر في ترتيب سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لأفضل 100 مؤسسة( 6 مؤسسات)، يليها مصر (3 مؤسسات)، ثم الأردن (مؤسستان) وأخيراً لبنان (مؤسسة واحدة) وتونس (مؤسسة واحدة).
الوصول والإنتشار:
وجدير بالذكر أن غالبية مؤسسات التمويل الأصغر العربية ضمن أفضل 100 مؤسسة عالمية كانوا من بين مجموعة الوصول/ الإنتشار الكبيرة (عدد المقترضين <30000)، بإستثناء مؤسسة إنماء ومؤسسة أمين واللتين كانتا المؤسستين الوحيدتين اللتين سجلتا أقل من 65 % في ترتيب الوصول والإنتشار. إلا أن مؤسسات التمويل الأصغر العربية ذات الوصول الكبير قد حصلت علي نصيب كبير في أسواقها. وفي هذا الصدد، حققت مؤسسة الأمانة أعلي معدلات الإنتشار في المغرب والمنطقة العربية. أما مؤسستي أرضي والتضامن، فقد بدأتا بقاعدة صغيرة من المقترضين وحققتا أعلي معدلات نمو في محور الوصول للمنطقة بزيادة فلكية وصلت إلي 238% و122% علي التوالي. وضمن الترتيب العام لمحور الوصول، إحتلت ثلاث مؤسسات عربية ترتيباً يزيد علي 80%، وهذه المؤسسات هي أرضي وزاكورة وإندا وقد حصولوا علي مراكز أعلي من المؤسسة التي جاءت في المركز الأول علي العالم وهي مؤسسة إم بي كي فانتورا (MBK Ventura) من إندونيسيا.
الكفاءة :
لا تزال الكفاءة هي المحور الأصعب أمام مؤسسات التمويل الأصغر كي تسجل به معدلات عالية، والمؤسسات العربية لا تعد إستنثاءاً من هذه القاعدة فلقد سجلت إنماء وأمين وهما مؤسستان متوسطتا الحجم، أعلي ترتيباً في محور الكفاءة من بين المؤسسات العربية الأخري بنسبة مئوية تقارب 70% . وتمكنت تلك المؤسستين من تسجيل معدلات مرتفعة في معيار الكفاءة نتيجة لإنخفاض هامش أرباحهم. وعلي الرغم من تحقيقهما معدلات منخفضة في معيار الوصول والإنتشار للمنطقة، تمكنت إنماء وأمين من الحفاظ علي ترتيبها المرتفع في الترتيب الشامل المركب بسبب إرتفاع مكاسبها في معيار الكفاءة.
الشفافية:
إستطاعت الغالبية العظمي من مؤسسات التمويل الأصغر في ترتيب سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لأفضل 100 مؤسسة تمويل أصغر في العالم لعام 2008 أن تحقق نسبة 100% في معيار الشفافية بما في ذلك كل المؤسسات العربية الموجودة ضمن هذه القائمة.
كيف كان أداء مؤسسات التمويل الأصغر العربية في العام المالس 2007 مقارنة بالعامل المالي 2006:
إذا ما قارنا أداء 2007 و 2006، يمكننا أن نري أن ثمانية مؤسسات تمويل أصغر عربية نمكنت من تحسين ترتيبها في 2007، بينما تراجعت خمسة مؤسسات أخري. ونظراً لأن معيار الكفاءة لا يزال هو الأصعب لتسجيل معدلا مرتفعة فيه، تأثرت حركة المؤسسات العربية صعودا أو هبوطاٌ في الترتيب غالباً بسبب أدائها علي محور الكفاءة.
وبفضل إقتصاديات الوفرة، تمكنت المؤسسات العربية المتوسطة والكبيرة من إحكام قبضتها علي تكاليف التشغيل وتحسين جودة المحفظة. وإستطاعت مؤسسة أمين من تأمين مركز لها في ترتيب سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لأفضل 100 مؤسسة لأول مرة بعد تحقيقا كفاءة ذاتية تشغيلية بنسبة 112% في العام المالي 2007. وسجلت مؤسسة إنماء- مؤسسة متوسطة الحجم أخري – ثاني أعلي قفزة في الترتيب ، يليها مؤسسة أرضي وهي مؤسسة كبيرة الحجم – وتمكنتا المؤسستان من الحصول علي ترتيب ضمن أفضل مائة مؤسسة لأول مرة. كما سجلت مؤسسة التضامن أعلي قفزة في صفوف المؤسسات في ترتيب سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لأفضل 100 مؤسسة في العالم لعام 2008 مقارنة بالعام السابق لتحتل المركز الـ 32.
بيانات العام المالي 2006 |
بيانات العام المالي 2007 |
التغيير في الترتيب |
|||||||
الترتيب |
إسم المؤسسة |
البلد |
الترتيب |
إسم المؤسسة |
البلد |
الترتيب |
إسم المؤسسة |
البلد |
|
2 |
زاكورة |
المغرب |
8 |
تمويلكم |
الأردن |
19 |
↓ | زاكورة |
المغرب |
5 |
الأمانة |
المغرب |
10 |
الأمانة |
|
5 |
↓ | الأمانة |
المغرب |
12 |
تمويلكم |
المغرب |
18 |
إندا |
تونس |
4 |
↑ | تمويلكم |
الأردن |
21 |
البنك الشعبي |
المغرب |
21 |
زاكورة |
المغرب |
17 |
↓ | البنك الشعبي |
المغرب |
32 |
إندا |
تونس |
30 |
إنماء |
المغرب |
14 |
↑ | إندا |
تونس |
43 |
رجال أعمال الدقهلية |
مصر |
35 |
التضامن |
مصر |
9 |
↓ | رجال أعمال الدقهلية |
مصر |
50 |
التنمية المحلية والشراكة |
المغرب |
38 |
البنك الشعبي |
المغرب |
16 |
↓ | التنمية المحلية والشراكة |
المغرب |
60 |
صندوق التنمية والتشغيل |
الأردن |
52 |
رجال أعمال الدقهلية |
مصر |
41 |
↓ | صندوق التنمية والتشغيل |
الأردن |
65 |
صندوق إقراض المرأة |
الأردن |
54 |
صندوق إقراض المرأة |
الأردن |
13 |
↓ | صندوق إقراض المرأة |
الأردن |
68 |
تضامن بلا حدود |
المغرب |
68 |
التنمية المحلية والشراكة |
المغرب |
123 |
↓ | تضامن بلا حدود |
المغرب |
75 |
التضامن |
مصر |
79 |
أمين |
لبنان |
40 |
↑ | التضامن |
مصر |
87 |
الجمعية المصرية |
مصر |
82 |
الجمعية المصرية |
مصر |
253 |
↑ | إنماء |
المغرب |
|
|
|
97 |
أرضي |
المغرب |
NA |
↑ | أمين |
لبنان |
|
|
|
|
|
|
5 |
↑ | الجمعية المصرية |
مصر |
|
|
|
|
|
|
76 |
↑ | أرضي |
المغرب |
ترتيب أفضل 100 مؤسسة تمويل أصغر – المصدر سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر MIX
مصادر ذات الصلة:
تقرير سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لعام 2007: أفضل 100 مؤسسة تمويل أصغر على مستوى العالم
ماذا يعني أن تكون ضمن ترتيب سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر لأفضل 100 مؤسسة
سوق تبادل معلومات التمويل الأصغر MIX يعلن عن قائمة أفضل 100 مؤسسة للتمويل الأصغر لعام 2008،