لأول مرة في مجال التمويل الأصغر في العالم
تدشين صناديق استثمار الأمل إسلامي:
تحت شعار استثمر أموالك في بنك الأمل وساهم في خلق فرص عمل و بحضور واسع، ضم العديد من الشخصيات الرسمية والإعلامية ورجال وسيدات الأعمال ذوي المسئولية الاجتماعية، وعدد من الهيئات والمنظمات الدولية العاملة في مجال التنمية في اليمن ، وبرعاية كريمة من نائب رئيس الوزراء للشئون الاقتصادية وزير التخطيط والتعاون الدولي اليمني ، دشن بنك الأمل للتمويل الأصغر أول صناديق استثمار في مجال التمويل الأصغر في العالم "صناديق استثمار الأمل" وهي عبارة عن صناديق استثمار إسلامي في صورة شهائد استثمارية موجهة لرجال المال والإعمال ذوي المسئولية الاجتماعية الذين يساهمون بفعالية في مجال الحد من الفقر وتخفيض معدلات البطالة في بلدانهم .
ولقد لاقت صناديق الاستثمار اهتمام رجال و سيدات الأعمال الحاضرون فعالية التدشين وبلغت الأرقام التي أعلن رجال الإعمال عن التزامهم باستثمارها في الصناديق وفي اليوم الأول لإطلاق الصناديق أكثر من632 مليون ريال يمني بما يعادل أكثر من 3 مليون دولار أمريكي.
صناديق الأمل للاستثمار تقدم منهجية جديدة لمساهمة القطاع الخاص في سد الاحتياجات التمويلية المتزايدة لبرامج التمويل الأصغر وبموجب هذه المنهجية الجديدة لا يتوجب على رجال الإعمال والشركات الخاصة المساهمة في رؤؤس أموال مؤسسات التمويل الأصغر أو التبرع بمنح وهبات وإنما يدخرون أموالهم في مؤسسات التمويل الأصغر التي توفر خدمة الادخار الطوعي حيث يعهد بإدارة وتوظيف مدخرات الصندوق إلى مؤسسة التمويل وفي حالتنا هذه بنك الأمل للتمويل الأصغر و يتم استثمار المبالغ المدخرة فيها في تمويل الفقراء النشطين اقتصادياً عبر تمويل مشاريعهم الصغيرة والصغرى وتمكين هذه الأسر من توفير التكاليف اللازمة لرفع معيشتهم بالإضافة إلى تعزيز روح التكافل المجتمعية بين طبقتي الأغنياء وطبعة الفقراء النشطون اقتصادياً و التي يجب أن تسود في كافة المجتمعات. كما يتم إدارة هذه الصناديق وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية واللوائح والنظم الداخلية للبنك.
هدف البنك من خلال أطلاقة لصناديق الاستثمار إلى تأمين الموارد التمويلية اللازمة للبنك لتحقيق خطته الإستراتيجية 2010م -2013م والمقدرة بحوالي 25 مليون دولار أمريكي مما يكفل للبنك الانتشار والتوسع ورفع مستوى تقديم الخدمات المالية لإعداد متزايدة من أصحاب المشاريع الصغيرة والأصغر ذوي الدخل المنخفض والمحدود إضافة إلى تحقيق عوائد مالية جيده للبنك وللمستثمر.
خلال الخطة الإستراتيجية 2010م -2013 م سوف يقوم البنك يتم بإطلاق أربعة صناديق استثمارية بإجمالي مبلغ 5 مليون دولار أمريكي، برأس مال للصندوق الواحد 1.25 مليون دولار على صورة شهائد استثمار مختلفة الفئات وهي:
 |
 |
 |
 |
 |
| الفئة الخاصة | 1,000,000 ريال يمني | 500,000ريال يمني | 100,0000 ريال يمني | 50,000 ريال يمني |
من خلال خبرة وتجربة بنك الأمل في مجال منح التمويلات خلال الفترة القليلة الماضية من تأسيس البنك في بداية العام 2009م ومن خلال الدراسات الاقتصادية التي تم إعدادها فمن المتوقع ان تساهم صناديق الاستثمار في توزيع أكثر من (20) ألف تمويل من أموال الصندوق ، وأيضا المساهمة في خفض معدلات البطالة بتوفير أكثر من 7,250 فرصة عمل و من المتوقع أن يتم توزيع أرباح مضاربة سنوية للمستثمرين بما يعادل 10 %سنوياً والتي تمكن المستثمرين بالصندوق من استخدامها على النحو التالي:
- استلام هذه العوائد والاستفادة منها شخصياً.
- التبرع بها لصندوق تمويلات الشباب الذي يديره البنك.
- التبرع بها لصندوق التكافل لبنك الأمل للتمويل الأصغر.
- التبرع بها لأي من المنظمات أو الجمعيات خيرية.
ويتم الاكتتاب بالصندوق كالتالي:
- تعبئة استمارة الطلب المرفقة والتوقيع عليها وتعبئة نماذج التوقيعات خلف استمارة الطلب والتي بموجبها سيتم فتح حساب ادخار مجاناً للعميل المستثمر.
- التوقيع على عقد المضاربة.
- تسليم مبالغ الاكتتاب لبنك الأمل بأي طريقة ومن ثم استلام شهائد الاستثمار.
- إرفاق صورة من إثبات الهوية.
صناديق الأمل للاستثمار:
يعتبر التمويل الأصغر احد أهم أسواق الاستثمار والذي ينجذب إليه عدد كبير من المستثمرين المهتمين بتحقيق أهداف اجتماعية تنموية إلى جانب الأهداف المالية حيث شهدت السنوات الماضية زيادات كبيرة في حجم الاستثمارات في التمويل الأصغر على صعيد العالم كون التمويل الأصغر ودعم المشاريع الصغيرة أصبح من الأدوات العالمية المجربة في الحد من البطالة وتخفيض معدلات الفقر وأصبح الإستثمار في دعمه وتمويله يحمل أبعاد اجتماعية كبيرة بالإضافة إلى ربحية جيدة تعود عليه بعوائد لا تقل عن العوائد المحققه في قطاعات كثيرة أخرى . وفي بلادنا تتزايد نسبة البطالة وترتفع فيه معدلات الفقر بشكل متزايد مما يعمق الفجوة الاجتماعية والاقتصادية بين أصحاب المال والأعمال وبين الفقراء النشطون اقتصادياً والمحتاجون فقط إلى دعم مالي وليس هبه لتنمية مشاريعهم الخاصة الصغيرة.
ومن هنا ظهرت الحاجة إلى إنشاء صندوق استثمار لتجميع أموال المستثمرين ذوي المسئولية الإجتماعية في اليمن لتأمين الموارد التمويلية اللازمة لرفع مستوى تقديم الخدمات المالية لإعداد متزايدة من أصحاب المشاريع الصغيرة والأصغر ذوي الدخل المنخفض والمحدود وخلق فرص العمل إضافة الى تحقيق عوائد مالية. حيث شرع بنك الأمل للتمويل الأصغر حالياً بتأسيس أول صندوق للتمويل الأصغر والمتمثل بصندوق الأمل للإستثمار وهو صندوق إسلامي في صورة شهائد استثمارية يعهد بإدارتها وتوظيفها إلى البنك في تمويل ذوي الدخل المنخفض وأصحاب المشاريع الصغيرة والأصغر وخلق فرص عمل جديدة، ويحكم كافة معاملاته أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية والقوانين والقرارات والتعليمات الحكومية واللوائح والنظم الداخلية للبنك.
أهداف إنشاء الصندوق:
تهدف صناديق الإستثمار إلى المساهمة في خفض معدلات الفقر والبطالة و المساهمة في تعزيز روح التكافل بين فئات المجتمع المختلفة من خلال مشاركة مجتمعية تعكس روح التكافل التي يجب أن تسود في مجتمعاتنا الإسلامية وتقديم تجربة رائدة في العالم العربي والإسلامي كما تهدف هذه الصناديق إلى استخدام آليات التمويل الإسلامية وتوفير بديل شرعي لتقديم خدمات مالية مقبولة من شرائح المجتمع في البيئة اليمنية.
رأس مال الصندوق:
يتكون رأس مال الصندوق الواحد المطروح للإستثمار من مبلغ ثابت قدرة 100 مليون ريال بما يعادل 1.25 مليون دولار أمريكي على صورة شهائد استثمار مختلفة الفئات على النحو التالي:
- شهادة الأمل للاستثمار فئة (50,000 ريال) 250 $.
- شهادة الأمل للاستثمار فئة(100,000 ريال) 500$.
- شهادة الأمل للاستثمار فئة(500,000 ريال) 2500$.
- شهادة الأمل للاستثمار فئة(1,000,000 ريال) 5000$.
- شهادة الأمل للاستثمار الفئة الخاصة(أكثر من مليون ريال) اكبر من 5000$
مدة الإستثمار بالصندوق::
تكون مدة الإستثمار بالصندوق 3 سنوات تبدأ من الشهر التالي لتاريخ إصدار شهادة الإستثمار وتتمثل مجالات استثمار أموال الصندوق في تمويل الأسر الفقيرة والأفراد ذوى الدخل المنخفض من خلال تمويلهم لتحسين مشاريعهم الصغيرة والصغرى والتي تعمل على خلق فرص عمل جديدة مع عدم جواز استثمار أموال الصندوق في تمويل أنشطة محرمة وغير أخلاقية.
إدارة الصندوق::
تتولى إدارة بنك الأمل للتمويل الأصغر إدارة الصندوق من خلال المضاربة في التمويلات وما يتعلق بها من شراء وبيع وخلافه بأفضل الشروط المتاحة على أن يتم تقسيم الأرباح الناتجة عن عمليات الاستثمار بحسب نتيجة الإستثمار بين المستثمر والبنك وتضاف أرباح الإستثمار بشكل سنوي لحساب المستثمر ويحق له سحبه أو تحويله لحساب التكافل الذي يديره بنك الأمل والهادف إلى تغطية مديونية أصحاب المشاريع الصغيرة في حالة الوفاة أو العجز كما يحق للمستثمر تحويل عوائده لحسابه في بنك آخر أو لصالح مشروع أو جمعية أو منظمة إجتماعية أخرى.
شروط الإستثمار بالصندوق::
يتم الإكتتاب أو الإستثمار بالصندوق لليمنيين والأجانب سواء كانوا أشخاص طبيعيين أو معنويين مع الالتزام بشروط العقد التالية:
- الشهادة اسمية لا يجوز تداولها او تظهيرها.
- مدة الشهادة 3 سنوات تبدأ من تاريخ إصدارها.
- تصدر الشهادة بدون أي مصاريف إصدار.
- يمكن استرداد قيمة الشهادة بعد مرور عام واحد كحد أدنى. وفي حال رغبة العميل ان يسترد قيمة الشهادة خلال العام الأول من تاريخ الإصدار فيتم رد قيمة الشهادة الاسمية فقط.
- يتم استثمار أموال هذه الشهادة من خلال المضاربة في تمويل الأسر الفقيرة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
مقالات ووثائق ذات الصلة: